प्रसंग:
तत्काल भुगतान प्रणाली यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) ने एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल की है अगस्त माह में 10 अरब लेनदेननेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के मुताबिक।
एनपीसीआई के आंकड़ों के आधार पर, जुलाई में यूपीआई ने 15.34 लाख करोड़ रुपये के कुल मूल्य के साथ 9.96 बिलियन लेनदेन दर्ज किए।
प्रासंगिकता:
जीएस3-भारतीय अर्थव्यवस्था
लेख के आयाम:
- यूपीआई के बारे में
- एनपीसीआई के बारे में
- भारत में डिजिटल लेनदेन की स्थिति
- यूपीआई के सकारात्मक प्रभाव
- UPI के नकारात्मक प्रभाव
- आगे बढ़ने का रास्ता
यूपीआई के बारे में:
- यूपीआई तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) का एक उन्नत संस्करण है, जो त्वरित, सुचारू और आसान कैशलेस लेनदेन के लिए चौबीसों घंटे धन हस्तांतरण की पेशकश करता है। यह कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन में एकीकृत करता है, जिससे निर्बाध फंड रूटिंग और मर्चेंट भुगतान जैसी विभिन्न बैंकिंग सुविधाओं को समेकित किया जाता है।
- एनपीसीआई विभिन्न भुगतान प्रणालियों का प्रबंधन करता है, और यूपीआई उनमें से सबसे बड़ा है, जिसमें राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच), आईएमपीएस, आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस), भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस), और रुपे शामिल हैं।
- प्रमुख UPI अनुप्रयोगों में PhonePe, Paytm, Google Pay, Amazon Pay और BHIM शामिल हैं, जो बाद में एक सरकारी पहल है। एक समझौते के तहत, भारत के UPI को सिंगापुर के PayNow से जोड़ा जाएगा।
- एनपीसीआई ने 2016 में 21 सदस्य बैंकों के सहयोग से यूपीआई की शुरुआत की।
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) के बारे में:
- भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम भारत में विभिन्न खुदरा भुगतान प्रणालियों के लिए छत्र संगठन के रूप में कार्य करता है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय बैंक संघ (आईबीए) के मार्गदर्शन और समर्थन से स्थापित, इसके उद्देश्यों में खुदरा भुगतान के लिए एक मानकीकृत राष्ट्रीय प्रक्रिया में कई प्रणालियों को सुव्यवस्थित और एकीकृत करना शामिल है। इसका लक्ष्य वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हुए देश भर में आम जनता के लिए किफायती भुगतान तंत्र प्रदान करना है।
- भारत में डिजिटल भुगतान क्षेत्र रुपये से बढ़ने का अनुमान है। 27% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) पर 2,153 ट्रिलियन रु. 2025 तक 7,092 ट्रिलियन। 2022 में, भारत डिजिटल भुगतान में वैश्विक नेता के रूप में उभरा, वैश्विक वास्तविक समय भुगतान का 46% हिस्सा था और संयुक्त डिजिटल भुगतान के मामले में अन्य शीर्ष देशों को पीछे छोड़ दिया।
UPI के सकारात्मक प्रभाव:
- उपयोग में आसानी: स्मार्टफोन के माध्यम से डिजिटल लेनदेन को सरल बनाया गया।
- वित्तीय समावेशन: सभी व्यक्तियों के लिए डिजिटल भुगतान तक पहुंच।
- नकद निर्भरता में कमी: अवैध लेनदेन और जोखिमों पर अंकुश लगाना।
- डिजिटल अर्थव्यवस्था को बढ़ावा: डिजिटल उद्यमिता और नवाचार को बढ़ावा देना।
UPI के नकारात्मक प्रभाव:
- पेटीएम कैश विकल्प के रूप में UPI: छोटी नकदी की जगह छोटे लेनदेन के लिए यूपीआई पर निर्भरता बढ़ रही है।
- सीमित लेनदेन लचीलापन: विभिन्न ऐप्स और बैंकों द्वारा निर्धारित भ्रामक सीमाएं लेनदेन के लचीलेपन को प्रभावित कर रही हैं।
- बुनियादी ढांचे की चुनौतियाँ: यूपीआई भुगतान में वृद्धि को बनाए रखने में कठिनाइयां, बुनियादी ढांचे के उन्नयन की आवश्यकता।
- सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम: बढ़ते साइबर खतरों और धोखाधड़ी के खतरों के लिए मजबूत सुरक्षा उपायों की आवश्यकता है।
आगे बढ़ने का रास्ता:
- चुस्त बुनियादी ढाँचा विकास: बढ़ी हुई यूपीआई लेनदेन मात्रा को प्रबंधित करने के लिए उन्नत बुनियादी ढांचे और प्रौद्योगिकी समाधानों में निवेश करें।
- वैयक्तिकृत वित्तीय अंतर्दृष्टि: UPI उपयोगकर्ताओं को अनुरूप वित्तीय जानकारी प्रदान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और AI का उपयोग करें।
- ब्लॉकचेन एकीकरण: बेहतर सुरक्षा और स्केलेबिलिटी के लिए ब्लॉकचेन को एकीकृत करने का अन्वेषण करें।
- एआई-संचालित धोखाधड़ी रोकथाम: वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम के लिए एआई और मशीन लर्निंग लागू करें।
ये उपाय उपयोगकर्ताओं और बैंकों दोनों के लिए एक सहज और सुरक्षित यूपीआई अनुभव में योगदान दे सकते हैं, जिससे भारत में डिजिटल भुगतान की निरंतर वृद्धि को सुविधाजनक बनाया जा सकता है।